Een goed begin is belangrijk, maar groeien vraagt om nieuwe zekerheid.
Je startte ooit klein: als zelfstandige, met een busje, laptop of werkplaats. Maar inmiddels groeit je bedrijf. Je hebt misschien personeel, meer materiaal of een groter pand. Die groei brengt kansen, maar ook nieuwe risico’s. In dit artikel lees je waarom het belangrijk is om je verzekeringen mee te laten groeien met je onderneming — en waar je op moet letten.
Van zzp’er naar werkgever: andere verantwoordelijkheden
Zodra je mensen in dienst neemt, verandert je aansprakelijkheid. Je bent niet alleen verantwoordelijk voor je eigen werk, maar ook voor dat van je medewerkers. Een ongeluk op de werkvloer of een fout bij een klant kan grote gevolgen hebben.
Een paar situaties uit de praktijk:
- Een timmerman neemt een leerling aan die per ongeluk schade veroorzaakt bij een klant.
- Een horecaondernemer laat personeel bezorgen en een medewerker raakt betrokken bij een ongeval.
- Een adviesbureau groeit, waardoor een fout in een offerte of berekening grotere financiële gevolgen krijgt.
In zulke gevallen is het belangrijk dat de verzekeringen meegroeien met de bedrijfsomvang en werkzaamheden.
De risico’s van verouderde dekking
Veel ondernemers sluiten in de startfase een basisverzekering af en laten die jarenlang doorlopen. Dat lijkt makkelijk, maar kan vervelende gevolgen hebben.
Bijvoorbeeld: een zzp’er in de bouw begint met één busje en twee machines, maar heeft na drie jaar een team van vijf mensen, drie bussen en meer materiaal. De oorspronkelijke inventarisverzekering biedt dan onvoldoende dekking, en de aansprakelijkheidslimiet is te laag.
Een schade die binnen de oude grenzen viel, kan daardoor nu slechts gedeeltelijk worden vergoed.
Belangrijke verzekeringen bij groei
1. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
De basis voor bijna ieder bedrijf. Zodra er personeel bijkomt of de werkzaamheden veranderen, is het verstandig de polis te herzien.
2. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Voor ondernemers in de advies- of dienstensector. Bij groei stijgt de kans dat een fout financiële schade veroorzaakt bij klanten.
3. Inventaris-, goederen- en gebouwenverzekering
Wanneer je meer voorraad, machines of een groter pand hebt, stijgt de waarde van je bedrijfsmiddelen. De dekking moet daarop worden aangepast.
4. Werkmaterieel- en wagenparkverzekering
Groeit je wagenpark of werkmaterieel, dan is het verstandig dit in één pakket te verzekeren. Vaak scheelt dat premie én administratie.
5. Verzuim- en werkgeversverzekeringen
Zodra je personeel hebt, ben je verplicht het loon door te betalen bij ziekte. Een verzuimverzekering met arbodienstverlening voorkomt financiële druk en helpt bij re-integratie.
Belang van actuele waardes en juiste classificatie
Verzekeraars baseren de premie en dekking op de opgegeven omzet, activiteiten en bezittingen. Als die gegevens verouderen, klopt het risicoprofiel niet meer. Bij schade kan dat tot discussie leiden over onderverzekering of verkeerde inschattingen.
Zorg dus dat omzet, personeelsaantal en bedrijfsmiddelen jaarlijks worden geactualiseerd. Dat houdt je polis eerlijk, betaalbaar en betrouwbaar.
Praktische tips voor groeiende bedrijven
1. Plan een jaarlijkse verzekeringscheck
Een halfuurtje overleg met je adviseur voorkomt dat polissen achterlopen op de werkelijkheid.
2. Houd veranderingen bij
Nieuwe activiteiten, uitbreiding van het pand of andere voertuigen? Geef het meteen door.
3. Combineer waar mogelijk
Een pakketverzekering kan overzichtelijker en vaak voordeliger zijn.
4. Denk aan continuïteit
Bij groei neemt ook de afhankelijkheid toe. Overweeg een bedrijfsschadeverzekering of keyperson-dekking om financiële risico’s te beperken.
Waarom dit onderwerp nu actueel is
Veel bedrijven zijn de afgelopen jaren flink gegroeid, mede door personeelstekorten en nieuwe opdrachten. Tegelijk worden verzekeraars kritischer: verkeerde opgaven of oude polisdata kunnen leiden tot beperkingen of afwijzing van schade. Een tijdige update voorkomt problemen en houdt de dekking op niveau.
Conclusie en advies
Groei is mooi, maar brengt verantwoordelijkheid met zich mee. Een goed verzekeringspakket groeit met je mee — van startende zzp’er tot werkgever met een team. Zo voorkom je dat succes tegelijk een risico wordt.
Wil je weten of jouw verzekering nog past bij de omvang van je bedrijf? Neem gerust contact op, wij helpen je graag verder.
Advies door Candor Verzekeringen – jouw onafhankelijke verzekeringsadviseur.